Plano Anti-Lavagem de Dinheiro

Sports Market Group Inc.

Plano Anti-Lavagem de Dinheiro ("AML")

Procedimentos de conformidade e supervisão

ATUALIZADO A PARTIR DE 29 DE MARÇO DE 2021

NOTA:

A página web da FINRA AML (https://www.finra.org/rules-guidance/key-topics/aml) inclui informações importantes e links para outros sites com informações úteis. Você também deve consultar os sites mantidos pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (https://www.fincen.gov) e a Securities and Exchange Commission (SEC) (https://www.sec.gov/), incluindo a Ferramenta Fonte AML da SEC

https://www.sec.gov/about/offices/ocie/amlsourcetool.htm, para informações e orientações adicionais. 

Para orientação histórica e histórico, você pode querer consultar os Avisos da NASD aos Membros (NTM) 02-21, 02-47, 02-50, 02-78, 02-80, 03-34, 06-07, 06-41 e 07-17. Os Avisos regulamentares 07-42, 08-66, 09-05, 12-08, 17-40 18-19, e 19-18 fornecem informações adicionais de orientação sobre as obrigações AML das empresas. Para submeter os arquivos da BSA, incluindo Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs), à FinCEN, as empresas devem usar o Sistema de E-Filtragem BSA da FinCEN (https://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html).

1. Sports Market Group Inc. Política da AML

É política da Sports Market Group Inc. (a "Empresa") proibir e prevenir ativamente a lavagem de dinheiro e qualquer atividade que facilite a lavagem de dinheiro ou o financiamento de atividades terroristas ou criminosas, cumprindo todas as exigências aplicáveis sob a Lei de Segredo Bancário ("BSA") e seus regulamentos.

A "lavagem de dinheiro" é geralmente definida como a prática de atos destinados a ocultar ou disfarçar as verdadeiras origens dos lucros obtidos de forma criminosa, de modo que os lucros parecem ter derivado de origens legítimas ou constituir bens legítimos. Geralmente, a lavagem de dinheiro ocorre em três (3) estágios. O dinheiro em espécie entra primeiro no sistema financeiro no estágio de "colocação", onde o dinheiro gerado por atividades criminosas é convertido em instrumentos monetários, tais como ordens de pagamento ou cheques de viagem, ou depositado em contas em instituições financeiras. No estágio de "colocação", os fundos são transferidos ou movidos para outras contas ou outras instituições financeiras para separar ainda mais o dinheiro de sua origem criminosa. No estágio de "integração", os fundos são reintroduzidos na economia e usados para adquirir ativos legítimos ou para financiar outras atividades criminosas ou negócios legítimos.  

O "financiamento do terrorismo" pode não envolver o produto da conduta criminosa, mas sim uma tentativa de ocultar ou a origem dos fundos ou seu uso pretendido, que poderia ser para fins criminosos. Fontes legítimas de fundos são uma diferença fundamental entre os financiadores do terrorismo e as organizações criminosas tradicionais. Além das doações beneficentes, fontes legítimas incluem patrocinadores governamentais estrangeiros, propriedade de empresas e emprego pessoal. Embora a motivação difira entre os financiadores tradicionais de lavagem de dinheiro e os financiadores terroristas, os métodos reais usados para financiar operações terroristas podem ser os mesmos ou semelhantes aos métodos usados por outros criminosos para lavar fundos. O financiamento de ataques terroristas nem sempre requer grandes somas de dinheiro e as transações associadas podem não ser complexas.

As políticas, procedimentos e controles internos da AML do Sports Market Group Inc. são projetados para assegurar a conformidade com todos os regulamentos BSA e regras FINRA aplicáveis e serão revisados e atualizados regularmente para assegurar que políticas, procedimentos e controles internos apropriados estejam em vigor para responder tanto por mudanças nos regulamentos quanto por mudanças em nossos negócios.

Regras: 31 C.F.R. § 1023.210; FINRA Regra 3310.

2.    AML Designação da pessoa de conformidade e deveres 

A Empresa designou o [Nome] como sua Pessoa de Conformidade do Programa Anti-Lavagem de Dinheiro ("AML Compliance Person"), com total responsabilidade pelo programa AML da Empresa. A [Nome] tem um conhecimento operacional da BSA e seus regulamentos de implementação e é qualificada pela experiência, conhecimento e treinamento, incluindo [descrever]. Os deveres da Pessoa de Conformidade AML incluirão o monitoramento do cumprimento das obrigações da empresa com a AML, a supervisão da comunicação e treinamento dos funcionários, e quaisquer outras tarefas atribuídas pela empresa à Pessoa de Conformidade AML.

A pessoa de conformidade AML também garantirá que a empresa mantenha e mantenha todos os registros AML necessários e assegurará que os Relatórios de Atividades Suspeitas ("SARs") sejam arquivados na Rede de Execução de Crimes Financeiros ("FinCEN") quando apropriado. A Pessoa de Conformidade AML é investida de total responsabilidade e autoridade para fazer cumprir o programa AML da empresa.  

A empresa fornecerá à FINRA informações de contato para a pessoa de conformidade AML através do Sistema de Contato FINRA (FCS), incluindo: (1) nome; (2) título; (3) endereço postal; (4) endereço eletrônico; (5) número de telefone; e (6) fax (se houver). A Empresa notificará imediatamente a FINRA sobre qualquer mudança nestas informações através do FCS e revisará e, se necessário, atualizará estas informações dentro de 17 (dezessete) dias úteis após o final de cada ano civil. A revisão anual das informações da FCS será realizada por [Nome] e será completada com todas as atualizações necessárias, o mais tardar até 17 (dezessete) dias úteis após o final de cada ano civil. Além disso, se houver qualquer mudança nas informações, [Nome] atualizará as informações prontamente, mas em qualquer caso não mais tarde do que trinta (30) dias após a mudança. 

Regras: 31 C.F.R. § 1023.210; Regra FINRA 3310; Regra FINRA 4517. 

Recursos: Aviso regulamentar 07-42; NTM 06-07; NTM 02-78. As empresas podem enviar suas informações sobre o AML Compliance Person através da página FCS da FINRA na web.

3.     fornecimento de informações AML aos órgãos federais de aplicação da lei e outras instituições financeiras

a.     Pedidos FinCEN sob a Seção 314(a) da Lei PATRIOT dos EUA

De acordo com a BSA e seus regulamentos de implementação, as instituições financeiras são obrigadas a fazer certas buscas de seus registros ao receberem um pedido de informações do FinCEN. Descreva os procedimentos de sua empresa para solicitações de informações do FinCEN sobre lavagem de dinheiro ou atividade terrorista.

Para que uma empresa possa obter solicitações de informação da FinCEN, a empresa deve primeiro designar uma pessoa de contato AML na FCS. Se você quiser mudar a pessoa que recebe as solicitações da FinCEN, você deve mudar as informações de contato da AML na FCS. Quando você for confrontado com uma mudança no pessoal que receberá estas informações, você deve estar ciente de que o FinCEN recebe um feed de dados destas informações revisadas do FCS a cada duas semanas e que pode levar várias semanas para que a nova pessoa de contato AML de uma empresa receba informações do FinCEN. Portanto, é aconselhável para uma empresa que está ciente de que uma pessoa que estava recebendo pedidos do FinCEN está deixando a empresa para alterar as informações sobre FCS tão logo seja prático para garantir a continuidade do recebimento das informações do FinCEN.   

Responderemos a um pedido da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) referente a contas e transações (um Pedido 314(a)), pesquisando imediatamente nossos registros para determinar se mantemos ou mantivemos qualquer conta, ou nos envolvemos em qualquer transação com cada pessoa, entidade ou organização indicada no Pedido 314(a), conforme descrito nas Perguntas Mais Frequentes (FAQ) localizadas no site seguro do FinCEN. 

Entendemos que temos quatorze (14) dias (a menos que especificado de outra forma pelo FinCEN) da data de transmissão da solicitação para responder a uma solicitação 314(a). Designaremos através do Sistema de Contato FINRA (FCS) uma ou mais pessoas para ser o ponto de contato (POC) para 314(a) solicitações e atualizaremos prontamente as informações do POC após qualquer mudança em tais informações.

A menos que seja indicado o contrário na solicitação 314(a) ou especificado pelo FinCEN, somos obrigados a pesquisar os documentos descritos na FAQ do FinCEN . Se encontrarmos uma correspondência, [Nome] a comunicará ao FinCEN através do 314(a) Sistema Seguro de Compartilhamento de Informações baseado na Web do FinCEN dentro de catorze (14) dias ou dentro do tempo solicitado pelo FinCEN na solicitação. Se os parâmetros de busca forem diferentes dos mencionados acima (por exemplo, se o FinCEN limitar a busca a uma localização geográfica), [Nome] estruturará nossa busca de acordo.

Se [Nome] pesquisar nossos registros e não encontrar uma conta ou transação correspondente, então [Nome] não responderá à solicitação 314(a). Manteremos a documentação de que realizamos a pesquisa requerida [imprimindo um documento de auto-verificação de pesquisa do Sistema Seguro de Compartilhamento de Informações 314(a) do FinCEN confirmando que nossa empresa pesquisou as informações do 314(a)-subject contra nossos registros e mantendo um registro mostrando a data da solicitação, o número de contas pesquisadas, o nome do indivíduo que conduziu a pesquisa e uma anotação de se foi encontrada uma correspondência.

Não divulgaremos o fato de que o FinCEN solicitou ou obteve informações de nós, exceto na medida do necessário para atender ao pedido de informações. [Nome] revisará, manterá e implementará procedimentos para proteger a segurança e confidencialidade dos pedidos da FinCEN semelhantes aos procedimentos estabelecidos para satisfazer os requisitos da Seção 501 da Lei Gramm-Leach-Bliley , que exige a proteção de informações pessoais não públicas dos clientes.  

Direcionaremos quaisquer perguntas que tivermos sobre a solicitação 314(a) ao órgão federal de aplicação da lei solicitante, conforme designado na solicitação.    

A menos que seja indicado o contrário na solicitação 314(a), não seremos obrigados a tratar a solicitação de informações como continuando na natureza, e não seremos obrigados a tratar as solicitações periódicas 314(a) como uma lista fornecida pelo governo de suspeitos de terrorismo para fins de identificação e verificação dos requisitos do cliente. 

Regra: 31 C.F.R. § 1010.520. 

Recursos: Página da FinCEN 314(a); NTM 02-80;. FinCEN também fornece às instituições financeiras Instruções Gerais e Perguntas Mais Frequentes relacionadas às solicitações do 314(a) através do Sistema de Compartilhamento Seguro de Informações 314(a) ou entrando em contato com a Linha de Ajuda Regulatória do FinCEN pelo telefone (800) 949-2732 ou via e-mail sys314a@fincen.gov.

1. Cartas de Segurança Nacional

Cartas de Segurança Nacional (NSLs) são exigências de investigação por escrito que podem ser emitidas pelo Federal Bureau of Investigation (FBI) local e outras autoridades do governo federal conduzindo investigações de contra-informação e contra-terrorismo para obter, entre outras coisas, registros financeiros de corretores-operadores. As NSLs são altamente confidenciais. Nenhum corretor-dealer, oficial, funcionário ou agente do corretor-dealer pode revelar a qualquer pessoa que uma autoridade governamental ou o FBI tenha procurado ou obtido acesso aos registros. As empresas que recebem NSLs devem ter políticas e procedimentos em vigor para processar e manter a confidencialidade das NSLs. Se você registrar um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR) após receber uma NSL, o SAR não deve conter nenhuma referência ao recebimento ou existência da NSL.

Entendemos que o recebimento de uma Carta de Segurança Nacional ("NSL") é altamente confidencial. Entendemos que nenhum de nossos oficiais, funcionários ou agentes pode direta ou indiretamente revelar a qualquer pessoa que o FBI ou outra autoridade do governo federal tenha procurado ou obtido acesso a qualquer um de nossos registros. Para manter a confidencialidade de qualquer NSL que recebermos, processaremos e manteremos a NSL por [descrever procedimento]. Se arquivarmos um SAR após recebermos uma NSL, o SAR não conterá qualquer referência ao recebimento ou existência da NSL. O SAR conterá apenas informações detalhadas sobre os fatos e circunstâncias da atividade suspeita detectada.  

Recurso: FinCEN SAR Activity Review, Trends, Tips & Issues, Issue 8 (National Security Letters and Suspicious Activity Reporting) (4/2005).

1.     Grandes intimações do Júri

Os grandes júris podem emitir intimações como parte de seus procedimentos de investigação. O recebimento de uma intimação do grande júri não requer, por si só, a apresentação de um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR). No entanto, os corretores-operadores devem conduzir uma avaliação de risco do cliente que é objeto da intimação do grande júri, bem como rever a atividade da conta do cliente. Se a atividade suspeita for descoberta durante esta revisão, os corretores-de-commalers devem considerar elevar o perfil de risco do cliente e apresentar um SAR de acordo com os requisitos de apresentação do SAR. Os procedimentos do grande júri são confidenciais, e um corretor-dealer que recebe uma intimação é proibido de notificar direta ou indiretamente a pessoa que é objeto da investigação sobre a existência da intimação do grande júri, seu conteúdo ou as informações utilizadas para responder a ela. Se você apresentar um SAR após receber uma intimação do grande júri, o SAR não deve conter nenhuma referência ao recebimento ou existência do mesmo. O SAR deve fornecer informações detalhadas sobre os fatos e circunstâncias da atividade suspeita detectada.

Entendemos que o recebimento de uma intimação do grande júri relativa a um cliente não exige, por si só, que apresentemos um Relatório de Atividades Suspeitas ("SAR"). Quando recebermos uma intimação do grande júri, faremos uma avaliação de risco do cliente sujeito à intimação, assim como revisaremos a atividade da conta do cliente. Se descobrirmos atividades suspeitas durante nossa avaliação de risco e revisão, elevaremos a avaliação de risco do cliente e apresentaremos um SAR de acordo com os requisitos de arquivamento do SAR. 

Entendemos que nenhum de nossos diretores, funcionários ou agentes pode direta ou indiretamente revelar à pessoa que é objeto da intimação sua existência, seu conteúdo ou as informações que utilizamos para responder a ela. Para manter a confidencialidade de qualquer intimação do grande júri que recebermos, processaremos e manteremos a intimação por [descrever o procedimento]. Se apresentarmos uma SAR após recebermos uma intimação do grande júri, a SAR não conterá qualquer referência ao recebimento ou existência da intimação. O SAR conterá apenas informações detalhadas sobre os fatos e circunstâncias da atividade suspeita detectada.  

Recursos: FinCEN SAR Activity Review, Trends, Tips & Issues, Issue 10 (Grand Jury Subpoenas and Suspicious Activity Reporting) (5/2006).

d.     Compartilhamento voluntário de informações com outras instituições financeiras nos termos do USA PATRIOT Act Section 314(b)

Os regulamentos da BSA permitem que instituições financeiras compartilhem informações com outras instituições financeiras sob a proteção de um porto seguro, se determinados procedimentos forem seguidos. Se sua empresa compartilha ou planeja compartilhar informações com outras instituições financeiras, descreva os procedimentos de sua empresa para tal compartilhamento. 

Compartilharemos informações com outras instituições financeiras a respeito de indivíduos, entidades, organizações e países para fins de identificação e, quando apropriado, relato de atividades que suspeitamos que possam envolver possível atividade terrorista ou lavagem de dinheiro. O [Nome] assegurará que a Empresa apresente ao FinCEN um aviso inicial antes de qualquer compartilhamento e avisos anuais posteriores. Usaremos o formulário de notificação encontrado no website do FinCEN (http://www.fincen.gov/). 

Antes de compartilharmos informações com outra instituição financeira, tomaremos medidas razoáveis para verificar se a outra instituição financeira submeteu o aviso necessário ao FinCEN, seja obtendo confirmação da instituição financeira ou consultando uma lista de tais instituições financeiras que o FinCEN disponibilizará. Entendemos que esta exigência se aplica mesmo às instituições financeiras às quais somos afiliados, e que obteremos os avisos necessários das afiliadas e seguiremos todos os procedimentos exigidos.  

Empregaremos procedimentos rigorosos tanto para garantir que somente informações relevantes sejam compartilhadas quanto para proteger a segurança e a confidencialidade dessas informações, por exemplo, separando-as dos outros livros e registros da empresa e [descrever quaisquer outros procedimentos]. 

Também empregaremos procedimentos para garantir que qualquer informação recebida de outra instituição financeira não seja utilizada para nenhum outro propósito que não seja o de:

• identificar e, quando apropriado, informar sobre lavagem de dinheiro ou atividades terroristas;
• determinar se deve estabelecer ou manter uma conta, ou se deve se envolver em uma transação; ou 
• ajudar a instituição financeira a cumprir com a realização de tais atividades.

Regras: 31 C.F.R. § 1010.540.  

Recursos: Formulário de Notificação da Instituição Financeira FinCEN; FIN-2009-G002:  Orientação sobre o Escopo do Compartilhamento de Informações Admissíveis Coberto pela Seção 314(b) Safe Harbor of the USA PATRIOT Act (6/16/2009). 

Recursos: Sistema BSA E-Filing da FinCEN.

4.    Verificação da Listagem de Controle de Ativos Estrangeiros do Escritório

Embora não faça parte da BSA e seus regulamentos de implementação, a conformidade do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) é freqüentemente realizada em conjunto com a conformidade da AML. O OFAC é um escritório do Tesouro dos EUA que administra e aplica sanções econômicas e embargos com base na política externa dos EUA e metas de segurança nacional que visam regiões geográficas e governos (por exemplo, Cuba, Sudão e Síria), bem como indivíduos ou entidades que poderiam estar em qualquer lugar (por exemplo, narcotraficantes internacionais, terroristas estrangeiros e proliferadores de armas de destruição em massa). 

Como parte de seus esforços de fiscalização, a OFAC publica uma lista de Cidadãos Nacionais Especialmente Designados e Pessoas Bloqueadas (lista SDN), que inclui nomes de empresas e indivíduos que se relacionam com os alvos da sanção. As pessoas americanas estão proibidas de lidar com SDNs onde quer que estejam localizadas, e todos os bens SDNs devem ser bloqueados. Como os programas da OFAC estão em constante mudança, descreva como você verificará com a OFAC para garantir que sua lista SDN esteja atualizada e também que você tenha informações completas sobre as listas de sanções econômicas e embargos aplicados pela OFAC que afetam países e partes antes de abrir uma conta e para as contas existentes.

Antes de abrir uma conta, e de forma contínua, [Nome] verificará para garantir que um cliente não apareça na lista de Nacionais Especialmente Designados e Pessoa Bloqueada ("lista SDN") ou não esteja envolvido em transações que são proibidas pelas sanções econômicas e embargos administrados e aplicados pela OFAC. [Nome] irá monitorar o site da OFAC (http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/) para a lista da SDN e listagens das sanções e embargos atuais. Como a lista SDN e as listas de sanções econômicas e embargos são atualizadas com freqüência, nós as consultaremos regularmente e nos inscreveremos para receber quaisquer atualizações disponíveis quando elas ocorrerem. Com relação à lista SDN, também podemos acessar essa lista através de vários programas de software para garantir rapidez e precisão. A [Nome] também revisará as contas existentes contra a lista SDN e as listas de sanções e embargos atuais quando forem atualizadas e a [Nome] documentará a revisão.

Se determinarmos que um cliente está na lista da SDN ou está envolvido em transações proibidas pelas sanções econômicas e embargos administrados e aplicados pela OFAC, rejeitaremos a transação e/ou bloquearemos os ativos do cliente e arquivaremos um ativo bloqueado e/ou um formulário de transação rejeitado na OFAC dentro de dez (10) dias. Também ligaremos imediatamente para a linha direta da OFAC pelo telefone (800) 540-6322.

Nossa revisão incluirá contas de clientes, transações envolvendo clientes (incluindo atividades que passam pela empresa, tais como fios) e a revisão de transações de clientes que envolvem certificados de segurança física ou investimentos baseados em aplicações (por exemplo, fundos mútuos).

Regras: 31 C.F.R. § 501.603; 31 C.F.R. § 501.604.

Recursos: SEC AML Source Tool for Broker-Dealers, Item 12; OFAC Lists website page (incluindo links para a Lista SDN e listas de países sancionados); FINRA's OFAC Search Tool. Você também pode se inscrever para receber atualizações na página da OFAC Subscription Web page. Veja também os seguintes formulários da OFAC: Relatório de Formulário de Transações Bloqueadas; Relatório de Formulário de Transações Rejeitadas; Relatório Anual de Formulário de Propriedade Bloqueada; e Orientação da OFAC sobre Regulamentos de Controle de Ativos Estrangeiros para a Indústria de Títulos e Valores Mobiliários.

5.    Programa de identificação de clientes

As empresas são obrigadas a ter e seguir procedimentos razoáveis para documentar e verificar a identidade de seus clientes que abrem novas contas. Estes procedimentos devem abordar os tipos de informações que a empresa coletará do cliente e como verificará a identidade do cliente. Estes procedimentos devem permitir à Empresa formar uma crença razoável de que ela conhece a verdadeira identidade de seus clientes. A regra final, emitida em conjunto pelo FinCEN e pela SEC em 30 de abril de 2003, aplica-se a todas as novas contas abertas em ou após 1º de outubro de 2003.  

O programa de identificação de clientes (CIP) da empresa deve ser por escrito e fazer parte do programa de conformidade AML da empresa.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220.

Recursos: Perguntas e respostas do pessoal da SEC sobre a Regra do Programa de Identificação do Cliente Corretor-Dealer (1 de outubro de 2003); NTM 03-34; FIN-2006-G007: Perguntas mais freqüentes: Responsabilidades do Programa de Identificação do Cliente sob a Iniciativa de Divulgação de Créditos da Agência (25/04/2006).

Descreva como você identificará os clientes e verificará suas identidades.  

Recursos: FIN-2008-G002: Programa de Identificação do Cliente Regra de Não-Ação Respeitando os Corretores-Dealkers operando sob Acordos de Compensação Totalmente Divulgados de acordo com Determinadas Alocações Funcionais (3/4/2008) e FIN-2008-R008: A Lei de Sigilo Bancário Obrigações de um Corretor-Comerciante de Compensação dos EUA Estabelecendo uma Relação de Compensação Totalmente Divulgada com uma Instituição Financeira Estrangeira (6/3/2008). 

Além das informações, devemos coletar sob as Regras FINRA 2090 (Conheça Seu Cliente) e 2111 (Adequação) e as séries 4510 (Requisitos de Livros e Registros), 17a-3(a)(17) (Contas de Clientes) e Regulamento de Melhor Interesse, estabelecemos, documentamos e mantemos um Programa de Identificação de Clientes ("CIP") por escrito.

Coletaremos certas informações mínimas de identificação do cliente de cada cliente que abrir uma conta; utilizaremos medidas baseadas em risco para verificar a identidade de cada cliente que abrir uma conta; registraremos informações de identificação do cliente e os métodos e resultados da verificação; forneceremos o aviso CIP adequado exigido aos clientes de que buscaremos informações de identificação para verificar suas identidades; e compararemos as informações de identificação do cliente com as listas de suspeitos de terrorismo fornecidas pelo governo, uma vez que tais listas tenham sido emitidas pelo governo. 

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220.

Recursos: Perguntas e respostas da equipe da SEC sobre a Regra do Programa de Identificação do Cliente Corretor-Dealer (1/10/2003); NTM 03-34.

a.     Informações requeridas do cliente

Antes de abrir uma conta, [Nome da pessoa ou categoria da pessoa associada] coletará as seguintes informações para todas as contas, para qualquer pessoa que esteja abrindo uma nova conta e cujo nome esteja na conta:  

(1) o nome; 

(2) data de nascimento (para um indivíduo); 

(3) um endereço, que será um endereço residencial ou comercial (para um indivíduo); e 

(4) um número de identificação, que pode ser um ou mais dos seguintes: número de identificação do contribuinte, número do passaporte e país de emissão, número do cartão de identificação de estrangeiro, ou número e país de emissão de qualquer outro documento emitido pelo governo que comprove a nacionalidade ou residência e ostente uma fotografia ou outra salvaguarda semelhante (para pessoas não americanas).  

Se um cliente solicitou, mas não recebeu, um número de identificação do contribuinte, confirmaremos que o pedido foi apresentado antes de o cliente abrir a conta e para obter o número de identificação do contribuinte dentro de um período razoável após a abertura da conta.  

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(2)(i).

b.     Clientes que se recusam a fornecer informações  

Descreva a política de sua empresa para os clientes que não fornecem as informações solicitadas.

Se um cliente potencial ou existente se recusar a fornecer as informações descritas acima quando solicitado, ou parecer ter fornecido intencionalmente informações enganosas, nossa empresa não abrirá uma nova conta e, após considerar os riscos envolvidos, considerará o fechamento de qualquer conta existente. Em ambos os casos, nossa pessoa de conformidade AML será notificada para que possamos determinar se devemos relatar a situação à FinCEN sobre um SAR.  

c.     Verificação de informações 

Descreva como você irá verificar a identidade dos clientes usando as informações descritas acima. As informações coletadas podem variar de acordo com os riscos apresentados pelo tipo de conta. Os procedimentos devem lhe permitir formar uma crença razoável de que você conhece a verdadeira identidade de cada cliente. 

Entre os riscos a considerar estão os vários tipos de contas mantidas pela empresa, os vários métodos que a empresa utiliza para abrir contas, os vários tipos de informações de identificação disponíveis e o tamanho, localização e base de clientes da empresa. Se você acredita que alguns desses fatores de risco aumentam a probabilidade de precisar de mais informações para conhecer a verdadeira identidade de seus clientes, você deve determinar quais informações de identificação adicionais podem ser necessárias para uma crença razoável de que você conhece a verdadeira identidade de seu cliente e quando tais informações adicionais devem ser obtidas.

Com base no risco, e na medida do razoável e praticável, asseguraremos que tenhamos uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade de nossos clientes, utilizando procedimentos baseados no risco para verificar e documentar a exatidão das informações que obtemos sobre nossos clientes. [Nome] analisará as informações obtidas para determinar se as informações são suficientes para formar uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade do cliente.   

Verificaremos a identidade do cliente através de meios documentais e não documentais. Utilizaremos documentos para verificar a identidade do cliente quando os documentos apropriados estiverem disponíveis. Em vista do aumento dos casos de fraude de identidade, complementaremos o uso de provas documentais utilizando os meios não documentais descritos abaixo sempre que necessário. Também poderemos utilizar meios não documentais, se ainda não soubermos ao certo se conhecemos a verdadeira identidade do cliente. 

Ao verificarmos as informações, consideraremos se as informações de identificação que recebemos, tais como nome do cliente, endereço, CEP, número de telefone (se fornecido), data de nascimento e número do Seguro Social, nos permitem determinar que temos uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade do cliente. 

Os documentos apropriados para verificar a identidade dos clientes incluem o seguinte: 

• Uma identificação emitida pelo governo que comprove a nacionalidade ou residência e que ostente uma fotografia ou proteção semelhante, como uma carteira de habilitação ou passaporte; e

Entendemos que não somos obrigados a tomar medidas para determinar se o documento que o cliente nos forneceu para verificação de identidade foi validamente emitido e que podemos confiar em uma identificação emitida pelo governo como verificação da identidade de um cliente. Se, entretanto, observarmos que o documento mostra alguma forma óbvia de fraude, devemos considerar esse fator para determinar se podemos formar uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade do cliente.

Utilizaremos os seguintes métodos não documentais de verificação de identidade:

• Verificação independente da identidade do cliente através da comparação das informações fornecidas pelo cliente com informações obtidas de uma agência de informação ao consumidor, banco de dados público ou outra fonte [identificar agência de informação, banco de dados, etc.]; 
• Verificar referências com outras instituições financeiras; ou 
• Obtenção de um balanço financeiro.
• [outros métodos não documentais, se aplicável].

Utilizaremos métodos não documentais de verificação quando: 

(1) o cliente não pode apresentar um documento de identificação não expirado emitido pelo governo com uma fotografia ou outra salvaguarda semelhante; 

(2) a Empresa não está familiarizada com os documentos que o cliente apresenta para verificação de identificação; 

(3) o cliente e a empresa não têm contato presencial; e 

(4) existem outras circunstâncias que aumentam o risco de que a Empresa não seja capaz de verificar a verdadeira identidade do cliente através de meios documentais.  

Verificaremos as informações dentro de um prazo razoável antes ou depois que a conta for aberta. Dependendo da natureza da conta e das transações solicitadas, podemos nos recusar a concluir uma transação antes de termos verificado as informações, ou em alguns casos quando precisarmos de mais tempo, podemos, enquanto aguardamos a verificação, restringir os tipos de transações ou a quantidade de transações em dólares. 

Se encontrarmos informações suspeitas que indiquem possível lavagem de dinheiro, atividade de financiamento do terrorismo ou outra atividade suspeita, arquivaremos um SAR de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis, após consulta interna com a pessoa de conformidade da empresa AML.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(2)(ii).

d.     Falta de Verificação

Descreva seus procedimentos para responder a circunstâncias nas quais a Empresa não pode formar uma crença razoável de que conhece a verdadeira identidade de um cliente.

Quando não podemos formar uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade de um cliente, faremos o seguinte: (1) não abrir uma conta; (2) impor condições sob as quais um cliente pode realizar transações enquanto tentamos verificar a identidade do cliente; (3) fechar uma conta após tentativas de verificar a identidade do cliente falhar; e (4) determinar se é necessário registrar um SAR de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(2)(iii).

e.     Manutenção de registros

Descreva seus procedimentos de manutenção de registros.

Documentaremos nossa verificação, incluindo todas as informações de identificação fornecidas por um cliente, os métodos utilizados e resultados da verificação, e a resolução de quaisquer discrepâncias identificadas no processo de verificação. Manteremos registros contendo uma descrição de qualquer documento em que confiamos para verificar a identidade do cliente, anotando o tipo de documento, qualquer número de identificação contido no documento, o local de emissão e, se houver, a data de emissão e data de expiração. 

Com relação à verificação não documental, reteremos documentos que descrevam os métodos e os resultados de quaisquer medidas que tenhamos tomado para verificar a identidade de um cliente. Também manteremos registros contendo uma descrição da resolução de cada discrepância substantiva descoberta ao verificarmos as informações de identificação obtidas. Manteremos registros de todas as informações de identificação por cinco (5) anos após o encerramento da conta; manteremos registros feitos sobre a verificação da identidade do cliente por cinco anos após o registro ser feito. 

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(3).

f.     Comparação com as Listas de Terroristas Fornecidas pelo Governo

Descreva como você verificará as listas governamentais dentro de um período de tempo razoável após a abertura de uma conta (ou antes, se exigido por outra lei ou regulamento federal ou diretriz federal emitida em conexão com uma lista aplicável). Ver NTM 02-21, página 6. Atualmente não há listas fornecidas pelo governo de suspeitos de terrorismo que as empresas sejam obrigadas a utilizar como parte de sua CIP.

Ao recebermos um aviso de que uma agência do governo federal emitiu uma lista de terroristas conhecidos ou suspeitos e identificou a lista como uma lista para fins de CIP, dentro de um período de tempo razoável após a abertura de uma conta (ou antes, se exigido por outra lei ou regulamento federal ou diretriz federal emitida em conexão com uma lista aplicável), determinaremos se um cliente aparece em alguma dessas listas de terroristas conhecidos ou suspeitos ou organizações terroristas emitidas por qualquer agência do governo federal e designadas como tal pelo Tesouro em consulta com os reguladores funcionais federais. Seguiremos todas as diretivas federais emitidas em conexão com tais listas.   

Continuaremos a cumprir separadamente as regras da OFAC que proíbem transações com certos países estrangeiros ou seus nacionais.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(4).

Recurso: NTM 02-21, página 6, n.24.

g.     Aviso aos clientes

A Regra CIP exige que você informe adequadamente aos clientes que você está solicitando informações deles para verificar suas identidades. Você pode fornecer tal notificação por meio de um sinal em seu lobby, através de outra notificação oral ou escrita, ou, para contas abertas on-line, notificação publicada em seu website. Não importa quais métodos de aviso você escolher, você deve avisar antes da abertura de uma conta.  

FINRA produziu uma Notificação do Programa de Identificação do Cliente para ajudar as empresas a cumprir esta exigência de notificação. Favor consultar a página da FINRA AML para maiores detalhes.

Informaremos aos clientes que a Empresa está solicitando informações deles para verificar suas identidades, conforme exigido pela lei federal. Utilizaremos o seguinte método para fornecer aviso aos clientes via telefone, e-mail e on-line, e utilizaremos o seguinte idioma para aviso a ser fornecido aos clientes de uma empresa (se apropriado):

Informações importantes sobre os procedimentos para abertura de uma nova conta.

Para ajudar o governo a combater o financiamento de atividades terroristas e de lavagem de dinheiro, a lei federal exige que todas as instituições financeiras obtenham, verifiquem e registrem informações que identifiquem cada pessoa que abre uma conta.

O que isto significa para você: Quando você abrir uma conta, pediremos seu nome, endereço, data de nascimento e outras informações que nos permitirão identificá-lo. Podemos também pedir para ver sua carteira de motorista ou outros documentos de identificação.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(5).

h.     Confiança em outra instituição financeira para verificação da identidade

Podemos, sob as seguintes circunstâncias, confiar no desempenho por outra instituição financeira (incluindo uma afiliada) de alguns ou todos os elementos de nossa CIP com relação a qualquer cliente que esteja abrindo uma conta ou tenha estabelecido uma conta ou relação comercial similar com a outra instituição financeira para fornecer ou se envolver em serviços, negociações ou outras transações financeiras: 

• quando tal confiança for razoável, dadas as circunstâncias;
• quando a outra instituição financeira estiver sujeita a uma regra que implemente os requisitos do programa de conformidade contra a lavagem de dinheiro de 31 U.S.C. § 5318(h), e for regulada por um regulador funcional federal; e
• quando a outra instituição financeira tiver firmado um contrato com nossa empresa exigindo que ela nos certifique anualmente que implementou seu programa anti-lavagem de dinheiro e que executará (ou seu agente executará) os requisitos especificados do programa de identificação do cliente.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.220(a)(6).

Recursos: Cartas de Não-Ação para a Associação da Indústria de Títulos e Mercados Financeiros (SIFMA) (12 de fevereiro de 2004; 10 de fevereiro de 2005; 11 de julho de 2006; 10 de janeiro de 2008; 11 de janeiro de 2010; 11 de janeiro de 2011; 9 de janeiro de 2015; 12 de dezembro de 2016; e 12 de dezembro de 2018)). (As cartas fornecem orientação ao pessoal a respeito da medida em que um corretor-dealer pode confiar em um consultor de investimentos para conduzir os elementos necessários da regra CIP, antes que tal consultor esteja sujeito a uma regra AML).

6.regra de diligência devida ao cliente

Em 11 de maio de 2016, o FinCEN adotou uma regra final sobre as exigências de diligência devida ao cliente para instituições financeiras (Regra CDD) para esclarecer e fortalecer a diligência devida ao cliente para instituições financeiras cobertas, incluindo corretores de valores mobiliários. A Regra entra em vigor em 11 de maio de 2018.

Em sua Regra CDD, o FinCEN identifica quatro componentes da diligência devida ao cliente: (1) identificação e verificação do cliente; (2) identificação e verificação da propriedade benéfica; (3) compreensão da natureza e propósito do relacionamento com o cliente com o propósito de desenvolver um perfil de risco do cliente; e (4) realização de monitoramento contínuo para identificar e relatar transações suspeitas e, com base no risco, manter e atualizar as informações do cliente. Como o primeiro componente já é um requisito do programa AML (sob a Regra CIP), a Regra CDD concentra-se nos outros três componentes.

Especificamente, a Regra CDD enfoca particularmente o segundo componente, acrescentando um novo requisito que abrangeu as instituições financeiras que estabelecem e mantêm procedimentos escritos como parte de seus programas AML que são razoavelmente projetados para identificar e verificar as identidades dos proprietários beneficiários de clientes com personalidade jurídica, sujeitos a certas exclusões e isenções. 

Segundo a regra CDD, as empresas associadas devem obter da pessoa física que abre a conta em nome da pessoa jurídica cliente, a identidade dos proprietários beneficiários da entidade. Além disso, essa pessoa deve certificar, tanto quanto é de seu conhecimento, a exatidão das informações. FinCEN pretende que a pessoa jurídica cliente identifique seu(s) proprietário(s) benéfico(s) final e não "nomeados" ou "homens de palha".  

A Regra CDD não prescreve a forma na qual as empresas associadas devem coletar as informações necessárias, que inclui o nome, data de nascimento, endereço e número de Previdência Social ou outro número de identificação governamental de proprietários beneficiários. Ao contrário, as empresas associadas podem optar por obter as informações usando o formulário de certificação padrão do FinCEN no Anexo A da Regra CDD (em https://www.fincen.gov/resources/filing-information) ou por outro meio, desde que o método escolhido satisfaça os requisitos de identificação da Regra CDD. Em qualquer caso, a Regra CDD exige que as empresas associadas mantenham registros das informações benéficas de propriedade que obtiverem.

Uma vez que as empresas membros obtenham as informações necessárias de propriedade benéfica, a Regra CDD exige que as empresas verifiquem a identidade do(s) proprietário(s) benéfico(s) - em outras palavras, que eles são quem dizem ser - e não seu status como proprietários benéficos através de procedimentos baseados em risco que incluem, no mínimo, os elementos necessários para os procedimentos CIP para verificar a identidade de clientes individuais. Tal verificação deve ser concluída dentro de um prazo razoável após a abertura da conta. 

As empresas associadas podem confiar nas informações de propriedade benéfica fornecidas pelo indivíduo que abre a conta, se não tiverem conhecimento de fatos que possam razoavelmente pôr em dúvida a confiabilidade dessas informações.

As exigências da Regra CDD com respeito aos proprietários beneficiários de clientes pessoas jurídicas se aplicam de forma prospectiva, ou seja, somente com respeito aos clientes pessoas jurídicas que abrirem novas contas a partir da data de implementação da Regra CDD. Entretanto, as empresas associadas devem obter informações de propriedade benéfica para um cliente pessoa jurídica existente se, durante o monitoramento normal, ele receber informações que são necessárias para avaliar ou reavaliar o risco do cliente.

Os registros necessários a serem criados e mantidos devem incluir: (i) para identificação, qualquer informação de identificação obtida pela empresa membro de acordo com os requisitos de identificação de propriedade benéfica da Regra CDD, incluindo sem limitação a certificação (se obtida); e (ii) para verificação, uma descrição de qualquer documento baseado (anotando o tipo, qualquer número de identificação, local de emissão e, se houver, data de emissão e expiração), de quaisquer métodos não documentais e os resultados de quaisquer medidas empreendidas, e a resolução de cada discrepância substantiva. 

Além de cumprir as exigências existentes de retenção de registros da SEC e FINRA, as empresas associadas devem manter os registros coletados para fins de identificação por um mínimo de cinco anos após o fechamento da conta e, para fins de verificação, por cinco anos após o registro ter sido feito.

As empresas associadas podem confiar no desempenho por outra instituição financeira (incluindo uma afiliada) das exigências da Regra CDD com respeito a qualquer pessoa jurídica cliente da empresa associada que esteja abrindo, ou tenha aberto, uma conta ou tenha estabelecido uma relação comercial similar com a outra instituição financeira para prestar ou se envolver em serviços, negociações ou outras transações financeiras, desde que isso seja feito: (1) tal confiança seja razoável sob as circunstâncias; (2) a outra instituição financeira esteja sujeita a uma regra implementando 31 U.S.C. 5318(h) e seja regulada por um regulador funcional federal; e (3) a outra instituição financeira celebre um contrato exigindo que ela certifique anualmente à empresa membro que implementou seu programa AML, e que ela executará (ou seu agente executará) as exigências especificadas dos procedimentos da empresa membro para cumprir com a Regra CDD.

A Regra CDD também aborda o terceiro e quarto componentes, que o FinCEN afirma "já são implicitamente exigidos para que as instituições financeiras cobertas cumpram com suas exigências de relatórios de atividades suspeitas", alterando as regras existentes do programa AML para as instituições financeiras cobertas para exigir explicitamente que estes componentes sejam incluídos nos programas AML como um novo "quinto pilar". Estes requisitos são discutidos mais adiante.

Regras: 31 C.F.R. § 1010.230; 31 C.F.R. § 1023.210(b)(5); FINRA Regra 3310.

Recursos: 81 Fed. Reg. 29398 (11 de maio de 2016) (Regra Final: Financial Crimes Enforcement Network; Customer Due Diligence Requirements for Financial Institutions); FIN-2016-G003: Perguntas Freqüentemente Feitas sobre Exigências de Diligência devida ao cliente para instituições financeiras (19/07/2016); Aviso regulamentar 17-40; FIN-2018-G001: Perguntas Freqüentemente Feitas sobre Exigências de Diligência devida ao cliente

Requisitos para instituições financeiras (4/3/2018) ; Aviso regulamentar 18-19.

Não abrimos ou mantemos contas para clientes com personalidade jurídica no sentido do 31 CFR 1010.230. Se no futuro a Empresa optar por abrir contas para clientes com personalidade jurídica, primeiro estabeleceremos, documentaremos e asseguraremos a implementação de procedimentos adequados de Due Diligence do Cliente ("CDD"). (Observe que uma mudança nos negócios da empresa para aceitar contas para clientes com pessoa jurídica pode ser uma mudança material nos negócios, exigindo uma solicitação, revisão e aprovação pela FINRA. Ver Regra 1017 da NASD).

1. Entendendo a natureza e o propósito do relacionamento com o cliente

O FinCEN afirma que a Regra CDD exige que as empresas entendam necessariamente a natureza e o objetivo da relação com o cliente para determinar se uma transação é potencialmente suspeita e, por sua vez, para cumprir suas obrigações SAR. Para tanto, a Regra CDD exige que as empresas entendam a natureza e o objetivo do relacionamento com o cliente para desenvolver um perfil de risco do cliente. O perfil de risco do cliente refere-se às informações coletadas sobre um cliente para formar a linha de base em relação à qual a atividade do cliente é avaliada para relatórios de transações suspeitas.

 As informações relevantes para a compreensão da natureza e propósito do relacionamento com o cliente podem ser evidentes e, dependendo dos fatos e circunstâncias, podem incluir tais informações como o tipo de cliente, conta ou serviço oferecido, e a renda, patrimônio líquido, domicílio ou ocupação ou negócio principal do cliente, bem como, no caso de clientes existentes, o histórico de atividade do cliente. A Regra CDD também não prescreve uma forma particular do perfil de risco do cliente. Em vez disso, a Regra CDD estabelece que, dependendo da empresa e da natureza de seu negócio, um perfil de risco do cliente pode consistir em pontuação de risco individualizada, colocação de clientes em categorias de risco ou outro meio de avaliar o risco do cliente que permita às empresas compreender o risco apresentado pelo cliente e demonstrar essa compreensão.

A Regra CDD também aborda a interação da compreensão da natureza e propósito do relacionamento com o cliente com a obrigação de monitoramento contínuo discutida abaixo. A Regra CDD explica que as empresas não são necessariamente obrigadas ou esperadas a integrar informações do cliente ou o perfil de risco do cliente nos sistemas de monitoramento de transações existentes (por exemplo, para servir de linha de base para identificar e avaliar transações suspeitas em uma base contemporânea). Em vez disso, o FinCEN espera que as empresas utilizem as informações do cliente e o perfil de risco do cliente como apropriado durante o cumprimento de suas obrigações sob a BSA para determinar se uma determinada transação assinalada é suspeita.

Compreenderemos a natureza e o propósito do relacionamento com o cliente com o propósito de desenvolver um perfil de risco do cliente através dos seguintes métodos [descrever]. 

Dependendo dos fatos e circunstâncias, um perfil de risco do cliente pode incluir informações como, por exemplo

• O tipo de cliente;
• A conta ou serviço que está sendo oferecido;
• A renda do cliente;
• O patrimônio líquido do cliente;
• O domicílio do cliente; 
• A principal ocupação ou negócio do cliente; e
• No caso de clientes existentes, o histórico de atividade do cliente.

Regras: 31 C.F.R. § 1010.230; 31 C.F.R. § 1023.210(b)(5)(i); FINRA Regra 3310.

Recursos: FIN-2016-G003: Perguntas mais freqüentes sobre os requisitos de diligência devida ao cliente para as instituições financeiras (19/07/2016); Aviso regulamentar 17-40; Aviso regulamentar 18-19.

1. Realização de monitoramento contínuo para identificar e relatar transações suspeitas

Assim como a exigência de compreender a natureza e o objetivo do relacionamento com o cliente, a exigência de conduzir um monitoramento contínuo para identificar e relatar transações suspeitas e, com base no risco, manter e atualizar as informações do cliente, incluindo informações sobre a propriedade benéfica de clientes com personalidade jurídica, meramente adota as expectativas de supervisão e regulamentação existentes como padrões mínimos explícitos de diligência devida ao cliente exigidos para os programas AML da empresa. Se, no curso de seu monitoramento normal para atividades suspeitas, a empresa membro detectar informações relevantes para avaliar o perfil de risco do cliente, a empresa membro deve atualizar as informações do cliente, incluindo as informações relativas aos proprietários beneficiários de clientes com personalidade jurídica, conforme discutido acima. Entretanto, não há expectativa de que a empresa membro atualize as informações do cliente, incluindo informações sobre os proprietários beneficiários, de forma contínua ou contínua.

Conduziremos um monitoramento contínuo para identificar e relatar transações suspeitas e, com base no risco, manteremos e atualizaremos as informações do cliente, usando o perfil de risco do cliente como uma linha de base em relação à qual a atividade do cliente é avaliada para relatórios de transações suspeitas. Nossos procedimentos de monitoramento de atividades suspeitas são detalhados na Seção 8 (Monitoramento de contas para atividades suspeitas).

Regras: 31 C.F.R. § 1010.230; 31 C.F.R. § 1023.210(b)(5)(ii); FINRA Regra 3310.

Recursos: FIN-2016-G003: Perguntas mais freqüentes sobre os requisitos de diligência devida ao cliente para as instituições financeiras (19/07/2016); Aviso regulamentar 17-40; Aviso regulamentar 18-19.

7.    Compliance com a emissão de medidas especiais do FinCEN contra jurisdições estrangeiras, instituições     financeiras ou operações internacionais de lavagem de dinheiro primária.

Descreva como sua empresa cumprirá com a BSA, conforme emendada pela Seção 311 da Lei PATRIOT dos EUA, que concede ao Secretário do Tesouro a autoridade, após descobrir que existem fundamentos razoáveis para concluir que (1) uma jurisdição fora dos Estados Unidos; (2) uma ou mais instituições financeiras operando fora dos Estados Unidos; (3) uma ou mais classes de transações dentro, ou envolvendo, uma jurisdição fora dos Estados Unidos; ou (4) um ou mais tipos de contas é de "preocupação primária de lavagem de dinheiro", para exigir que as instituições financeiras nacionais, tais como corretores de valores, tomem certas "medidas especiais" contra a preocupação primária de lavagem de dinheiro. Há uma seção especial no site do FinCEN onde todas as designações da Seção 311 são listadas. Veja a Seção 311 - Medidas Especiais.

Não mantemos nenhuma conta (incluindo contas correspondentes) com nenhuma jurisdição ou instituição financeira estrangeira. Entretanto, se o FinCEN emitir uma regra final impondo uma medida especial contra uma ou mais jurisdições ou instituições financeiras estrangeiras, classes de transações internacionais ou tipos de contas que as considerem como sendo de preocupação primária de lavagem de dinheiro, entendemos que devemos ler a regra final do FinCEN e seguir quaisquer prescrições ou proibições contidas nessa regra.  

Regras: 31 C.F.R. §§ 1010.651, 1010.653, 1010.655, 1010.658, 1010.659, 1010.660.

Recursos: Seção 311 - Medidas especiais (para informações sobre todas as medidas especiais emitidas pelo FinCEN); NTM 07-17; NTM 06-41.  

8.    Monitoramento de contas para atividades suspeitas

As empresas devem estabelecer procedimentos baseados em risco razoavelmente projetados para detectar e relatar transações suspeitas para cumprir com a Regra 3310 da BSA e FINRA. Estes procedimentos devem incluir a utilização do perfil de risco do cliente como uma linha de base para monitorar a atividade suspeita. O risco de atividade suspeita variará para cada empresa dependendo de seu tamanho e localização e com base em seu modelo de negócios e nos produtos e serviços que oferece. Sua empresa pode identificar esse risco analisando o tipo de clientes que atende, onde seus clientes estão localizados, e os tipos de produtos e serviços que oferece. 

Dada a grande variedade de modelos de negócios empregados por pequenas empresas, é primordial que os procedimentos de monitoramento de sua empresa sejam adaptados aos negócios de sua empresa e aos riscos identificados. Além disso, seus procedimentos devem identificar "bandeiras vermelhas" ou indicadores de possíveis atividades suspeitas para identificar circunstâncias que justifiquem uma maior diligência por parte da empresa. As contas e transações de risco mais elevado geralmente precisam ser submetidas a um maior escrutínio.  

Seus procedimentos também devem descrever como a Empresa irá monitorar ou identificar essas "bandeiras vermelhas". Sua Empresa pode monitorar as transações manualmente ou através de sistemas automatizados ou uma combinação dos dois, desde que o sistema seja razoavelmente projetado para identificar e relatar atividades suspeitas. Observe que os tipos de atividades suspeitas que podem ser relatadas em um SAR são muito amplos e incluem, entre outras coisas, fraude de títulos.

É importante que seus procedimentos forneçam detalhes específicos a respeito do sistema de monitoramento de sua empresa (por exemplo, quem, o quê, quando, onde e como). 

Monitoraremos a atividade da conta em busca de tamanho, volume, padrão ou tipo de transações incomuns, levando em conta fatores de risco e bandeiras vermelhas que sejam apropriadas ao nosso negócio. (As bandeiras vermelhas são identificadas na Seção 8.b. abaixo.) O monitoramento será conduzido através dos seguintes métodos:

[descrever]. [Se o monitoramento automatizado for utilizado, seus procedimentos devem incluir uma lista de relatórios, assim como sua finalidade e descrição. Se o monitoramento manual for utilizado, seus procedimentos devem incluir uma lista de documentos/sistemas a serem analisados e o propósito da análise. Independentemente do método, seus procedimentos devem abordar como este monitoramento será conduzido e a freqüência com que será conduzido. ] O perfil de risco do cliente servirá como uma linha de base para avaliar atividades potencialmente suspeitas. A pessoa de conformidade da AML ou seu designado [Adicionar se apropriado: em consulta com {Nome ou título} OU com a aprovação do {Nome ou título}] será responsável por este monitoramento, revisará qualquer atividade que nosso sistema de monitoramento detectar, determinará se são necessários passos adicionais, documentará quando e como este monitoramento é realizado, e relatará atividades suspeitas às autoridades apropriadas. 

Conduziremos as seguintes revisões de atividade que nosso sistema de monitoramento detecta: [descrever]. Documentaremos nosso monitoramento e revisões da seguinte forma: [descrever]. 

A pessoa de conformidade da AML ou seu designado conduzirá uma investigação apropriada e revisará informações relevantes de fontes internas ou de terceiros antes que um SAR seja arquivado. As informações relevantes podem incluir, entre outras, as seguintes: [descrever].

Regras: 31 C.F.R. § 1023.320; FINRA Regra 3310.

Recurso: 67 Fed. Reg. 44048 (1º de julho de 2002) (Regra Final: Financial Crimes Enforcement Network; Amendment to the Bank Secrecy Act Regulations - Requirement that Brokers or Dealers in Securities Report Suspicious Transactions) 

a.     Notificação de Emergência às Autoridades de Aplicação da Lei por Telefone  

Descreva quando e como sua empresa chamará a autoridade policial apropriada em casos de emergência.  

Em situações que envolvem violações que requerem atenção imediata, tais como financiamento do terrorismo ou esquemas de lavagem de dinheiro em andamento, chamaremos imediatamente uma autoridade de aplicação da lei apropriada. Se um cliente ou empresa aparecer na lista SDN da OFAC, ligaremos para a linha direta da OFAC pelo telefone (800) 540-6322. Outros números de contato que utilizaremos são: Linha Direta de Instituições Financeiras do FinCEN ((866) 556-3974) (especialmente para comunicar transações relacionadas a atividades terroristas), escritório local da Procuradoria dos EUA (inserir número de contato), escritório local do FBI (inserir número de contato) e escritório local da SEC (inserir número de contato) (para comunicar voluntariamente tais violações à SEC, além de entrar em contato com a autoridade de aplicação da lei apropriada). 

Se notificarmos a autoridade de aplicação da lei apropriada sobre qualquer atividade desse tipo, ainda assim devemos apresentar um SAR em tempo hábil.

Embora não sejamos obrigados a, nos casos em que tenhamos apresentado um SAR que possa exigir atenção imediata por parte da SEC, podemos contatar a SEC através da Linha de Mensagem de Alerta de SAR da SEC pelo telefone (202) 551-SARS (7277) para alertar a SEC sobre o arquivamento. Entendemos que chamar a Linha de Alerta de SAR da SEC não alivia nossas obrigações de registrar um SAR ou notificar uma autoridade de aplicação da lei apropriada. 

Regra: 31 C.F.R. § 1023.320.

Recursos: Site do FinCEN; Página da OFAC; NTM 02-21; NTM 02-47.

b.     Bandeiras Vermelhas

As bandeiras vermelhas que sinalizam possível lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo incluem, mas não estão limitadas a isso:

Potenciais Bandeiras Vermelhas na Due Diligence e Interações com os Clientes

• O cliente fornece à empresa documentos de identificação incomuns ou suspeitos que não podem ser facilmente verificados ou são inconsistentes com outras declarações ou documentos que o cliente tenha fornecido. Ou o cliente fornece informações que são inconsistentes com outras informações disponíveis sobre o cliente. Este indicador pode se aplicar às aberturas de conta e à interação posterior à abertura de conta. 
• O cliente está relutante ou se recusa a fornecer à empresa informações completas sobre a diligência devida ao cliente, conforme exigido pelos procedimentos da empresa, que podem incluir informações sobre a natureza e o objetivo dos negócios do cliente, relações financeiras prévias, atividade de conta antecipada, localização comercial e, se aplicável, os diretores e diretores da entidade. 
• O cliente se recusa a identificar uma fonte legítima de fundos ou informações é falsa, enganosa ou substancialmente incorreta. 
• O cliente está domiciliado, fazendo negócios ou fazendo transações regulares com contrapartes em uma jurisdição conhecida como um paraíso de sigilo bancário, abrigo fiscal, localização geográfica de alto risco (por exemplo, conhecida como jurisdição produtora de narcóticos, conhecida por ter sistemas ineficazes de AML/Combate ao Financiamento do Terrorismo) ou zona de conflito, incluindo aqueles com uma ameaça estabelecida de terrorismo. 
• O cliente tem dificuldade para descrever a natureza de seu negócio ou falta-lhe conhecimento geral de sua indústria. 
• O cliente não tem nenhuma razão discernível para usar o serviço da empresa ou a localização da empresa (por exemplo, o cliente não tem raízes na comunidade local ou saiu de seu caminho para usar a empresa). 
• O cliente foi rejeitado ou teve seu relacionamento encerrado como cliente por outras empresas de serviços financeiros. 
• O endereço legal ou postal do cliente está associado a várias outras contas ou negócios que não aparentam estar relacionados. 
• O cliente parece estar agindo como um agente de um mandante não revelado, mas relutante em fornecer informações. 
• O cliente é uma empresa de confiança, de fachada ou de investimento privado que está relutante em fornecer informações sobre as partes controladoras e os beneficiários subjacentes. 
• O cliente é conhecido publicamente ou conhecido pela Empresa por ter processos criminais, civis ou regulamentares contra ele por crime, corrupção ou uso indevido de fundos públicos, ou é conhecido por associar-se a tais pessoas. As fontes para estas informações podem incluir notícias, a Internet ou buscas em bancos de dados comerciais. 
• O histórico do cliente é questionável ou difere das expectativas baseadas em atividades comerciais. 
• O cliente mantém múltiplas contas ou mantém contas em nome de membros da família ou entidades corporativas, sem nenhuma finalidade comercial ou outra aparente. 

Potenciais bandeiras vermelhas nos movimentos de dinheiro

• O cliente tenta ou faz depósitos freqüentes ou grandes depósitos de moeda, insiste em negociar somente em equivalentes de caixa, ou pede isenções das políticas e procedimentos da empresa relativos ao depósito de caixa e equivalentes de caixa. 
• O cliente "estrutura" depósitos, saques ou compras de instrumentos monetários abaixo de um certo valor para evitar a exigência de relatórios ou manutenção de registros e pode declarar diretamente que está tentando evitar o acionamento de uma obrigação de relatórios ou para fugir das autoridades tributárias. 
• O cliente aparentemente divide as transferências de fundos em transferências menores para evitar chamar a atenção para uma transferência de fundos maior. As transferências de fundos menores parecem não se basear em ciclos de folha de pagamento, necessidades de aposentadoria ou outras estratégias legítimas de depósito e saque regulares. 
• A conta do cliente mostra numerosas moedas, ordens de pagamento (particularmente ordens de pagamento numeradas seqüencialmente) ou transações de cheques em cheque agregadas a somas significativas sem qualquer propósito comercial ou legal aparente.
• O cliente frequentemente muda os detalhes da conta bancária ou informações para o produto do resgate, em particular quando seguido por pedidos de resgate.
• O cliente faz um depósito de fundos seguido por um pedido imediato de transferência ou transferência do dinheiro para terceiros, ou para outra empresa, sem qualquer propósito comercial aparente. 
• As transferências bancárias são feitas em pequenas quantidades em um esforço aparente para evitar o acionamento de exigências de identificação ou relatórios. 
• Os pagamentos recebidos são feitos por cheques de terceiros ou cheques com múltiplos endossos.
• Os cheques enviados a terceiros coincidem com cheques recebidos de outros terceiros ou estão próximos no tempo. 
• Os pagamentos são feitos por cheque de terceiros ou transferência de dinheiro de uma fonte que não tem conexão aparente com o cliente. 
• As transferências bancárias são feitas para ou de paraísos de sigilo financeiro, paraísos fiscais, localizações geográficas de alto risco ou zonas de conflito, incluindo aqueles com presença estabelecida de terrorismo. 
• As transferências bancárias são originárias de jurisdições que foram destacadas em relação às atividades de câmbio de pesos no mercado negro. 
• O cliente se envolve em transações envolvendo câmbio de moedas estrangeiras que são seguidas em pouco tempo por transferências bancárias para locais de interesse específico (por exemplo, países designados pelas autoridades nacionais, como o GAFI, como países e territórios não cooperantes). 
• As partes da transação (por exemplo, originador ou beneficiário) são de países que são conhecidos por apoiar atividades e organizações terroristas. 
• As transferências bancárias ou pagamentos são feitos para ou de terceiros não relacionados (estrangeiros ou nacionais), ou onde o nome ou número da conta do beneficiário ou remetente não foi fornecido. 
• Há atividade de transferência bancária que é inexplicável, repetitiva, invulgarmente grande, mostra padrões incomuns ou não tem nenhum propósito comercial aparente. 
• Os fundos são transferidos para instituições financeiras ou depositárias diferentes daquelas das quais os fundos foram inicialmente recebidos, especificamente quando diferentes países estão envolvidos. 
• O cliente se envolve em lançamentos contábeis excessivos de fundos entre contas relacionadas ou não relacionadas, sem qualquer propósito comercial aparente. 
• O cliente utiliza uma conta pessoal/individual para fins comerciais ou vice versa. 
• Uma empresa de importação estrangeira com contas nos EUA recebe pagamentos de fora da área de sua base de clientes. 
• Há transações freqüentes envolvendo valores em dólares inteiros ou redondos que supostamente envolvem pagamentos por bens ou serviços. 
• Mediante solicitação, um cliente não pode ou não quer produzir a documentação apropriada (por exemplo, faturas) para suportar uma transação, ou a documentação aparece adulterada ou falsa (por exemplo, os documentos contêm discrepâncias significativas entre as descrições no documento de transporte ou conhecimento de embarque, a fatura ou outros documentos, tais como o certificado de origem ou a lista de embalagem). 
• O cliente solicita que certos pagamentos sejam encaminhados através do nostro14 ou contas correspondentes mantidas pelo intermediário financeiro em vez de suas próprias contas, sem finalidade comercial aparente.
• Os fundos são transferidos para uma conta e posteriormente são transferidos para fora da conta nos mesmos montantes ou quase nos mesmos valores, especialmente quando os locais de origem e destino são jurisdições de alto risco.
• Uma conta suspensa torna-se ativa de repente sem uma explicação plausível (por exemplo, grandes depósitos que são repentinamente encerrados). 
• Organizações sem fins lucrativos ou de caridade se envolvem em transações financeiras para as quais parece não haver nenhum propósito econômico lógico ou nas quais parece não haver nenhum vínculo entre a atividade declarada da organização e as outras partes na transação. 
• Há uma atividade incomumente freqüente de caixas automáticos (ATM) nacionais e internacionais. 
• Uma pessoa normalmente usa o caixa eletrônico para fazer vários depósitos em uma conta de corretagem abaixo de um limite de relatórios BSA/AML especificado. 
• Muitas pequenas transferências bancárias ou depósitos são feitos usando cheques e ordens de pagamento que são quase imediatamente sacados ou transferidos de forma inconsistente com o negócio ou histórico do cliente; os cheques ou ordens de pagamento podem fazer referência em uma seção de notas "investimento" ou "para compra de estoque". Isto pode ser um indicador de um esquema Ponzi ou de uma potencial atividade de funilagem. 
• A atividade de transferência bancária, quando vista durante um período, revela padrões suspeitos ou inusitados, que podem incluir dólares redondos, transações repetitivas ou movimentos circulantes de dinheiro.  

Outras Bandeiras Vermelhas Potenciais

• O cliente está relutante em fornecer as informações necessárias para apresentar relatórios para prosseguir com a transação. 
• O cliente demonstra uma preocupação incomum com a conformidade da empresa com as exigências de relatórios governamentais e com as políticas da AML da empresa. 
• O cliente tenta persuadir um funcionário a não apresentar os relatórios necessários ou a não manter os registros necessários. 
• A aplicação da lei emitiu intimações ou cartas de congelamento em relação a um cliente ou conta na empresa. 
• O cliente faz transações de alto valor não proporcionais à renda ou recursos financeiros conhecidos do cliente. 
• O cliente deseja se envolver em transações que não tenham sentido comercial ou uma aparente estratégia de investimento ou que sejam inconsistentes com a estratégia comercial declarada pelo cliente. 
• Os negócios declarados, ocupação ou recursos financeiros do cliente não são proporcionais ao tipo ou nível de atividade do cliente. 
• O cliente se envolve em transações que mostram que o cliente está agindo em nome de terceiros sem nenhum propósito comercial ou legal aparente.
• O cliente se envolve em transações que mostram uma mudança súbita inconsistente com as atividades normais do cliente.  

Recurso: Aviso regulamentar 19-18

c.     Respondendo a Bandeiras Vermelhas e Atividade Suspeita

Quando um funcionário da Empresa detecta qualquer bandeira vermelha, ou outra atividade que possa ser suspeita, ele ou ela notificará [incluir procedimentos para a intensificação de atividades suspeitas]. Sob a direção da AML Compliance Person, a Empresa determinará se e como investigar mais a questão. Isto pode incluir a coleta de informações adicionais internamente ou de fontes de terceiros, o contato com o governo, o congelamento da conta e/ou a apresentação de um SAR.

9.     Transações suspeitas e relatórios da BSA  

Descreva os procedimentos de sua empresa para identificar quaisquer transações suspeitas e determinar se elas precisam de mais investigação ou mandado de arquivamento de um SAR. Estes procedimentos também devem cobrir a manutenção da documentação do SAR e a preservação de sua confidencialidade, bem como a elaboração de relatórios da BSA. Observe que as empresas devem exercer a devida diligência no monitoramento de atividades suspeitas, já que os regulamentos exigem que as empresas arquive um SAR quando "sabem, suspeitam ou têm motivos para suspeitar" que as transações envolvem certas atividades suspeitas.   

As empresas estão isentas de informar sobre uma SAR as seguintes violações: (1) um roubo ou tentativa de roubo cometido ou já relatado às autoridades de aplicação da lei apropriadas; (2) perda, desaparecimento, falsificação ou roubo de títulos que a empresa tenha relatado de acordo com a Regra 17f-1 da Lei de Intercâmbio; e (3) violações das leis federais de títulos ou regras de organização auto-reguladora (SRO) pela empresa, seus diretores, diretores, funcionários ou representantes registrados, que são relatados apropriadamente à SEC ou SRO, exceto por uma violação da Regra 17a-8 da Lei de Intercâmbio, que deve ser relatada em um SAR. Entretanto, se uma empresa depende de uma dessas isenções, pode ser necessário demonstrar que ela depende de uma dessas isenções e deve manter registros, por pelo menos cinco (5) anos de sua determinação de não apresentar um SAR com base na isenção.  

Regra: 31 C.F.R. § 1023.320.

Recursos: Sistema BSA E-Filing da FinCEN.

a.     Arquivamento de um SAR

Apresentaremos SARs ao FinCEN para quaisquer transações (incluindo depósitos e transferências) conduzidas ou tentadas por, em ou através de nossa empresa envolvendo $5.000 ou mais de fundos ou ativos (seja individualmente ou no agregado) onde sabemos, suspeitamos ou temos motivos para suspeitar: 

(1) a transação envolve fundos derivados de atividade ilegal ou é destinada ou conduzida para esconder ou disfarçar fundos ou ativos derivados de atividade ilegal como parte de um plano para violar ou fugir de leis ou regulamentos federais ou para evitar qualquer exigência de notificação de transação sob leis ou regulamentos federais; 

(2) a transação é projetada, seja através de estruturação ou não, para fugir de quaisquer exigências dos regulamentos da BSA; 

(3) a transação não tem finalidade comercial ou aparente legal ou não é do tipo em que o cliente normalmente seria esperado e, após examinar os antecedentes, possível finalidade da transação e outros fatos, não sabemos de nenhuma explicação razoável para a transação; ou 

(4) a transação envolve o uso da Empresa para facilitar a atividade criminosa.  

Também apresentaremos um SAR e notificaremos a autoridade de aplicação da lei apropriada em situações que envolvam violações que exijam atenção imediata, tais como financiamento do terrorismo ou esquemas de lavagem de dinheiro em andamento. Veja abaixo os números de contato. Também entendemos que, mesmo que notifiquemos um regulador de uma violação, a menos que ela seja especificamente coberta por uma das exceções da regra do SAR, devemos registrar um SAR denunciando a violação.

Podemos registrar um SAR voluntário para qualquer transação suspeita que acreditamos ser relevante para a possível violação de qualquer lei ou regulamento, mas que não é exigido por nós sob a regra do SAR. É nossa política que todos os SARs serão reportados regularmente ao Conselho de Administração e à alta administração apropriada, com um claro lembrete da necessidade de manter a confidencialidade do SAR.  

Relataremos transações suspeitas completando um SAR, e coletaremos e manteremos a documentação de apoio conforme exigido pelos regulamentos da BSA. Apresentaremos um SAR-SF o mais tardar trinta (30) dias corridos após a data da detecção inicial dos fatos que constituem a base para apresentar um SAR. Se nenhum suspeito for identificado na data da detecção inicial, poderemos atrasar o arquivamento do SAR por mais trinta (30) dias corridos até a identificação de um suspeito, mas em nenhum caso o relatório será atrasado mais de sessenta (60) dias corridos após a data da detecção inicial. A frase "detecção inicial" não significa o momento em que uma transação é destacada para revisão. O período de trinta (30) dias (ou 60 dias) começa quando uma revisão apropriada é realizada, e é determinado que a transação em revisão é "suspeita" dentro do significado das exigências do SAR. 

Uma revisão deve ser iniciada imediatamente após a identificação de atividades incomuns que justifiquem investigação.

Manteremos cópias de qualquer SAR arquivado e o original ou registro comercial equivalente de qualquer documentação de apoio por cinco (5) anos a partir da data de arquivamento do SAR-SF. Identificaremos e manteremos a documentação de apoio e disponibilizaremos tais informações ao FinCEN, a quaisquer outras agências de aplicação da lei apropriadas, reguladores de títulos federais ou estaduais ou SROs, mediante solicitação.

Não notificaremos qualquer pessoa envolvida na transação de que a transação foi relatada, exceto conforme permitido pelos regulamentos da BSA. Entendemos que qualquer pessoa que for intimada ou obrigada a divulgar um SAR, ou as informações contidas no SAR, exceto quando a divulgação for solicitada pelo FinCEN, pela SEC, ou por outra agência reguladora ou de aplicação da lei apropriada, ou um SRO registrado na SEC, recusar-se-á a produzir o SAR ou a fornecer qualquer informação que revele que um SAR foi preparado ou arquivado. Nós notificaremos a FinCEN sobre qualquer solicitação e nossa resposta.

Regras: 31 C.F.R. § 1023.320; FINRA Regra 3310.

Recursos: O website do FinCEN contém informações adicionais, incluindo informações sobre o Sistema de E-Filing da BSA, o Relatório de Atividades Suspeitas do FinCEN: Introdução e Instruções de Arquivamento, e a Revisão Semestral de Atividades SAR - Tendências, Dicas e Questões, que discute tendências em relatórios suspeitos e dá dicas úteis; The SAR Activity Review, Edição 10 (5 de maio/2006) (documentação da decisão de não arquivar um SAR; O Grande Júri intimações e relatórios de atividades suspeitas, e início do período de 30 dias para registrar um SAR); FinCEN SAR Narrative Guidance Package (11/2003), FinCEN Suggestions for Addressing Common Errors Noted in Suspicious Activity Reporting (10/10/2007); NTM 02-21; NTM 02-47.

b.     Relatórios de Transação de Moeda  

Uma empresa deve apresentar um relatório de transação de moeda (CTR) para cada depósito, saque, troca de moeda ou outro pagamento ou transferência por, através de ou para a empresa que envolva uma transação em moeda de mais de $10.000 ou para múltiplas transações em moeda de mais de $10.000 quando uma instituição financeira souber que as transações são feitas pela mesma pessoa ou em nome da mesma pessoa durante qualquer dia útil, a menos que a transação esteja sujeita a certas isenções. "Moeda" é definida como "moeda e moeda dos Estados Unidos ou de qualquer outro país" que é "normalmente usada e aceita como dinheiro no país em que foi emitida; e um cheque administrativo (com qualquer nome que se chame, incluindo "cheque do tesoureiro" e "cheque bancário"), cheque bancário, cheque de viagem ou ordem de pagamento com um valor nominal não superior a $10.000 recebido em uma transação designada para relatório ... ou recebido em qualquer transação na qual o destinatário saiba que tal instrumento está sendo usado na tentativa de evitar o relatório da transação". 

*[Incluir este idioma se sua empresa proibir transações envolvendo moeda] Nossa empresa proíbe transações envolvendo moeda e tem os seguintes procedimentos para impedir tais transações: [Descrever]. Se descobrirmos que tais transações ocorreram, arquivaremos junto ao FinCEN CTRs as transações envolvendo moedas que excedam $10.000. Além disso, trataremos várias transações envolvendo moeda como uma única transação para determinar se devemos registrar um CTR se totalizarem mais de $10.000 e forem feitas pela mesma pessoa ou em nome da mesma pessoa durante qualquer dia útil. Utilizaremos o Sistema BSA E-Filing System para arquivar o Formulário CTR suportado.

Regras: 31 C.F.R. §§ 1010.311, 1010.306, 1010.312.

Recurso: Sistema BSA E-Filing da FinCEN (incluindo instruções para o Formulário CTR 112 da FinCEN).

c.     Relatórios de Transporte de Moeda e Instrumentos Monetários 

Um relatório de transporte de moeda e instrumentos monetários (CMIR) deve ser arquivado sempre que mais de $10.000 em moeda ou outros instrumentos monetários forem fisicamente transportados, enviados pelo correio ou embarcados de ou para os Estados Unidos. Um CMIR também deve ser arquivado sempre que uma pessoa receber mais de $10.000 em moeda ou outros instrumentos monetários que tenham sido fisicamente transportados, remetidos ou enviados de fora dos Estados Unidos e um CMIR ainda não tenha sido arquivado com relação à moeda ou outros instrumentos monetários recebidos. Um CMIR não é obrigado a ser arquivado por um corretor de valores mobiliários - corretagem ou envio de moeda ou outros instrumentos monetários através do serviço postal ou por um transportador comum. Os "instrumentos monetários" incluem o seguinte: moeda (definida acima); cheques de viagem em qualquer forma; todos os instrumentos negociáveis (incluindo cheques pessoais e comerciais, cheques bancários oficiais, cheques de caixa, cheques de terceiros, notas promissórias e ordens de pagamento) que estejam na forma ao portador, endossados sem restrições, emitidos a um recebedor fictício ou de outra forma de tal forma que o título passe no momento da entrega; instrumentos negociáveis incompletos que sejam assinados mas omitam o nome do recebedor do pagamento; e títulos ou ações na forma ao portador ou de outra forma de tal forma que o título passe no momento da entrega.

*[Incluir este idioma se sua empresa proibir tanto o recebimento de moeda ou outros instrumentos monetários que tenham sido transportados, enviados pelo correio ou enviados para a empresa de fora dos Estados Unidos quanto o transporte físico, envio ou remessa de moeda ou outros instrumentos monetários por qualquer meio que não seja através do serviço postal ou por transportadora comum:] 

Nossa Empresa proíbe tanto o recebimento de moeda ou outros instrumentos monetários que tenham sido transportados, enviados pelo correio ou enviados para nós de fora dos Estados Unidos, quanto o transporte físico, envio ou remessa de moeda ou outros instrumentos monetários por qualquer meio que não seja através do serviço postal ou por transportadora comum. Apresentaremos um relatório de transporte de moeda e instrumentos monetários ("CMIR") ao Comissário da Alfândega se descobrirmos que recebemos ou causamos ou tentamos receber de fora dos Estados Unidos moeda ou outros instrumentos monetários num valor agregado superior a US$ 10.000 de uma só vez (em um dia de calendário ou, se com o propósito de fugir das exigências de relatórios, em um ou mais dias). Também arquivaremos um CMIR se descobrirmos que transportamos, enviamos ou causamos ou tentamos transportar fisicamente, enviar pelo correio ou por qualquer outro meio que não seja através do serviço postal ou por moeda comum ou outros instrumentos monetários de mais de US$ 10.000 de uma só vez (em um dia de calendário ou, se com o propósito de fugir das exigências de relatórios, em um ou mais dias). Usaremos o formulário CMIR fornecido no site do FinCEN.

Regras: 31 C.F.R. §§ 1010.340, 1010.306.

Recursos: Sistema BSA E-Filing da FinCEN.

d.     Compras de Instrumentos Monetários

Nenhuma instituição financeira pode emitir ou vender um cheque bancário, cheque administrativo, ordem de pagamento ou cheque de viagem no valor de US$3.000 a US$10.000 inclusive em moeda, a menos que obtenha e registre certas informações ao emitir ou vender um ou mais destes instrumentos a qualquer comprador individual. Uma instituição financeira que emite ou vende um ou mais destes instrumentos a qualquer comprador individual com mais de $10.000 também precisará registrar um CTR. Veja a Seção 12.b. 

Não emitimos cheques ou saques bancários, cheques de caixa, ordens de pagamento ou cheques de viagem no valor de $3.000 ou mais.

Regra: 31 C.F.R. § 1010.415.

Recurso: 59 Fed. Reg. 52250 (17 de outubro de 1994) (Regra Final; Emendas aos Regulamentos BSA Relativos à Identificação Necessária para a Compra de Cheques e Cheques Bancários, Cheques de Caixa, Ordens de Pagamento e Cheques de Viagem).

f.     Transmissões de Fundos de $3.000 ou mais de acordo com a regra de viagem

Quando somos a instituição financeira do transmissor em fundos de US$ 3.000 ou mais, reteremos o original ou uma cópia (por exemplo, microfilme, registro eletrônico) da ordem de transmissão. Também registraremos na ordem de transmissão as seguintes informações: (1) o nome e endereço do transmissor; (2) se o pagamento for ordenado a partir de uma conta, o número da conta; (3) o valor da ordem de transmissão; (4) a data de execução da ordem de transmissão; e (5) a identidade da instituição financeira do destinatário. Além disso, incluiremos na ordem de transmissão tantos dos seguintes itens de informação quanto forem recebidos com a ordem de transmissão: (1) o nome e endereço do destinatário; (2) o número da conta do destinatário; (3) qualquer outro identificador específico do destinatário; e (4) qualquer formulário relativo à transmissão de fundos que seja preenchido ou assinado pela pessoa que estiver fazendo a ordem de transmissão.  

Também verificaremos a identidade da pessoa que fez o pedido de transmissão (se formos a empresa transmissora), desde que o pedido de transmissão seja feito pessoalmente e o transmissor não seja um cliente estabelecido da Empresa (ou seja, um cliente da Empresa que não tenha previamente mantido uma conta conosco ou para quem não tenhamos obtido e mantido um arquivo com o nome do cliente, endereço, número de identificação do contribuinte ou, se nenhum, número de identificação de estrangeiro ou número de passaporte e país de emissão). Se um transmissor ou destinatário estiver realizando negócios pessoalmente, obteremos: (1) o nome e endereço da pessoa; (2) o tipo de identificação analisada e o número do documento de identificação (por exemplo, carteira de motorista); e (3) o número de identificação do contribuinte da pessoa (por exemplo, número do Seguro Social ou número de identificação do empregador) ou, se nenhum, número de identificação de estrangeiro ou número de passaporte e país de emissão, ou uma anotação no registro da falta do mesmo. 

Se um transmissor ou destinatário não estiver realizando negócios pessoalmente, deveremos obter o nome, endereço e uma cópia ou registro do método de pagamento (por exemplo, cheque ou transação com cartão de crédito) da pessoa. No caso de transmissores apenas, também obteremos o número de identificação do contribuinte do transmissor (por exemplo, número da Previdência Social ou número de identificação do empregador) ou, se nenhum, número de identificação de estrangeiro ou número de passaporte e país de emissão, ou uma anotação no registro da falta dele. Somente no caso de destinatários, obteremos o nome e endereço da pessoa para a qual a transmissão foi enviada.

Regras: 31 C.F.R. § 1010.410(e) e (f); Regra 17a-8 da Lei de Câmbio (que exige que os corretores-sociados sujeitos à Lei de Relatório de Moeda e Transações Estrangeiras de 1970 cumpram com os regulamentos da BSA relativos a relatórios, manutenção de registros e requisitos de retenção de registros); Regra 3310 da FINRA.

10.    AML Manutenção de Registros 

a.     Responsabilidade pelos Registros AML Requeridos e Arquivamento SAR 

Sua empresa deve estabelecer procedimentos para manter todos os registros e revisões do programa AML aplicáveis.   

Nossa pessoa de conformidade AML e sua pessoa designada será responsável por assegurar que os registros AML sejam mantidos adequadamente e que os SARs sejam arquivados conforme necessário. 

Além disso, como parte de nosso programa AML, nossa empresa criará e manterá SARs, CTRs, CMIRs, FBARs e documentação relevante sobre a identidade e verificação do cliente (Ver seção 5 acima) e transmissão de fundos. Manteremos os SARs e sua documentação de acompanhamento por pelo menos cinco (5) anos. Manteremos outros documentos de acordo com a BSA existente e outros requisitos de manutenção de registros, incluindo certas regras da SEC que exigem períodos de retenção de seis (6) anos (por exemplo A lei de câmbio Regra 17a-4(a) que exige que as empresas preservem por um período não inferior a seis (6) anos, todos os registros exigidos pela lei de câmbio Regra 17a-3(a)(1)-(3), (a)(5), e (a)(21)-(22) e a lei de câmbio Regra 17a-4(e)(5) que exige que as empresas mantenham por seis (6) anos as informações de registro de conta exigidas pela lei de câmbio Regra 17a-3(a)(17)).

Regras: 31 C.F.R. § 1010.430; Regra 17a-8 da Lei de Câmbio (exigindo que os corretores-sociados sujeitos à Lei de Relatório de Moeda e Transações Estrangeiras de 1970 cumpram com os regulamentos da BSA relativos a relatórios, manutenção de registros e requisitos de retenção de registros); Regra 3310 da FINRA.

b.     Manutenção e Confidencialidade do SAR

Descreva os requisitos de retenção e confidencialidade de sua empresa para SARs.  

Manteremos em sigilo os SARs e qualquer documentação de apoio. Não informaremos ninguém fora da FinCEN, da SEC, de uma SRO registrada junto à SEC ou outra agência reguladora ou de aplicação da lei apropriada sobre um SAR. Recusaremos qualquer solicitação de intimação de SARs ou de informações que revelem que um SAR foi preparado ou arquivado e notificaremos imediatamente a FinCEN sobre qualquer solicitação de intimação que recebermos. Consulte a Seção 8 para obter os números de contato. Segregaremos os arquivos de SAR e cópias de documentação de apoio de outros livros e registros da Empresa para evitar a divulgação de arquivos de SAR. Nossa pessoa de conformidade AML tratará de todas as intimações ou outras solicitações de SARs. [Descreva quaisquer outros procedimentos de retenção ou confidencialidade de sua empresa para SARs. ] Podemos compartilhar informações com outra instituição financeira sobre transações suspeitas a fim de determinar se apresentaremos conjuntamente um SAR de acordo com as disposições da Seção 3.d. Nos casos em que apresentarmos um SAR conjunto para uma transação que tenha sido tratada tanto por nós quanto por outra instituição financeira, ambas as instituições financeiras manterão uma cópia do SAR apresentado.

Regra: 31 C.F.R. § 1023.320(e).

Recursos: 67 Fed. Reg. 44048 (1º de julho de 2002) (Regra Final; Financial Crimes Enforcement Network; Amendment to the Bank Secrecy Act Regulations - Requirement that Brokers or Dealers in Securities Report Suspicious Transactions); NTM 02-47.  

c.     Registros adicionais

Uma empresa é obrigada a manter um original ou um microfilme ou outra cópia ou reprodução de certos registros. 

Devemos reter o original ou um microfilme ou outra cópia ou reprodução de cada um dos seguintes:

• Um registro de cada conselho, solicitação ou instrução recebida ou dada em relação a qualquer transação resultante (ou destinada a resultar e posteriormente cancelada se tal registro for normalmente feito) na transferência de moeda ou outros instrumentos monetários, fundos, cheques, títulos de investimento ou crédito, de mais de $10.000 para ou de qualquer pessoa, conta ou local fora dos EUA;
• 
  
  • Um registro de cada conselho, solicitação ou instrução dada a outra instituição financeira (que inclui corretores - corretores financeiros) ou outra pessoa localizada dentro ou fora dos EUA, referente a uma transação destinada a resultar na transferência de fundos, ou de moeda, outros instrumentos monetários, cheques ou títulos de investimento, de mais de US$ 10.000 para uma pessoa, conta ou local fora dos EUA;
• 
  
  • Cada documento concedendo assinatura ou autoridade sobre a conta de cada cliente;
• 
  
  • Um registro de cada remessa ou transferência de fundos, ou de moeda, cheques, outros instrumentos monetários, títulos de investimento, de mais de $10.000 para uma pessoa, conta ou local, fora dos EUA; e 
• 
  
  • Um registro de cada recebimento de moeda, outros instrumentos monetários, cheques ou títulos de investimento e de cada transferência de fundos, de mais de $10.000 recebidos em qualquer ocasião diretamente e não através de uma instituição financeira doméstica, de qualquer pessoa, conta ou local fora dos Estados Unidos.
    
    

Regras: 31 C.F.R. § 1010.410; 31 C.F.R. 1023.410; Regra 17a-8 da Lei de Câmbio (exigindo que os corretores-sociados sujeitos à Lei de Relatórios de Moeda e Transações Estrangeiras de 1970 cumpram com os regulamentos da BSA relativos a relatórios, manutenção de registros e requisitos de retenção de registros); Regra 3310 da FINRA.

11.    Programas de treinamento

Desenvolveremos treinamento contínuo dos funcionários sob a liderança da pessoa de conformidade AML e da alta gerência. Nosso treinamento ocorrerá pelo menos uma vez por ano. Ele será baseado no tamanho de nossa empresa, base de clientes e recursos e será atualizado conforme necessário para refletir quaisquer novos desenvolvimentos na lei.

Nosso treinamento incluirá, no mínimo: (1) como identificar bandeiras vermelhas e sinais de lavagem de dinheiro que surjam durante o curso das funções dos funcionários; (2) o que fazer quando o risco for identificado (incluindo como, quando e para quem escalar a atividade incomum do cliente ou outras bandeiras vermelhas para análise e, quando apropriado, o preenchimento de SARs); (3) quais são os papéis dos funcionários nos esforços de conformidade da empresa e como executá-los; (4) a política de retenção de registros da empresa; e (5) as conseqüências disciplinares (incluindo penalidades civis e criminais) pela não conformidade com a BSA. 

Desenvolveremos treinamento em nossa empresa, ou contrato para ela. A entrega do treinamento poderá incluir panfletos educacionais, vídeos, sistemas de intranet, palestras presenciais e memorandos explicativos. Atualmente nosso programa de treinamento é: [inserir especificações, tais como "todos os representantes registrados devem ver o vídeo intitulado "Spotting Money Laundering" até X data ou dentro de duas semanas após serem contratados, etc. ] Manteremos registros para mostrar as pessoas treinadas, as datas de treinamento e o assunto de seu treinamento. 

Analisaremos nossas operações para ver se certos funcionários, tais como aqueles em conformidade, margem e segurança corporativa, necessitam de treinamento adicional especializado. Nossos procedimentos escritos serão atualizados para refletir tais mudanças.  

Regras: 31 CFR § 1023.210(b)(4); FINRA Regra 3310.

Recursos: Ver NTM 02-21, Pacote de Orientação Narrativa FinCEN SAR (11/01/2003); Sugestões do FinCEN para o Tratamento de Erros Comuns Notificados em Relatórios de Atividades Suspeitas (10/10/2007). 

12.     Programa para testar independentemente o programa AML

Descreva a função de testes independentes de sua empresa para avaliar seu programa de conformidade AML. Você deve escolher se o pessoal de sua empresa ou uma parte externa qualificada irá desempenhar esta função. Sua decisão dependerá do tamanho de sua empresa e de seus recursos. Os testes independentes são geralmente realizados anualmente (com base no ano civil). Uma empresa que não executa transações para clientes ou de outra forma mantém contas de clientes e não atua como corretora introdutória com relação às contas de clientes (por exemplo, se envolve somente em negociações proprietárias ou realiza negócios somente com outros corretores-operadores) geralmente pode realizar um teste independente a cada dois anos civis. Todas as empresas devem realizar testes mais freqüentes do que o exigido se as circunstâncias assim o exigirem.   

Como questão geral, os testes independentes do programa de conformidade AML de sua empresa devem incluir, no mínimo, um programa de conformidade: (1) avaliação da integridade geral e eficácia do programa de conformidade AML de sua empresa; (2) avaliação dos procedimentos de sua empresa para relatórios BSA e requisitos de manutenção de registros; (3) avaliação da implementação e manutenção do CIP de sua empresa; (4) avaliação dos requisitos de diligência devida ao cliente de sua empresa; (5) avaliação das transações de sua empresa, com ênfase em áreas de alto risco; (6) avaliando a adequação do programa de treinamento do pessoal de sua empresa; (7) avaliando os sistemas de sua empresa, automatizados ou manuais, para identificar atividades suspeitas; (8) avaliando o sistema de sua empresa para relatar atividades suspeitas; (9) avaliando a política de sua empresa para revisar contas que geram múltiplos arquivos SAR; e (10) avaliando a resposta de sua empresa a deficiências previamente identificadas.

a.     Staffing

O teste de nosso programa AML será realizado pelo menos anualmente (com base no ano civil) [ou, se a empresa for elegível, a cada dois (2) anos civis] por [Nomes], pessoal de nossa empresa, nenhum dos quais é [que não é] a Pessoa de Conformidade AML, nem executam as funções AML que estão sendo testadas, nem se reportam a nenhuma dessas pessoas. Suas [suas] qualificações incluem um conhecimento operacional dos requisitos aplicáveis sob a BSA e seus regulamentos de implementação [e descrevem quaisquer qualificações adicionais]. Para assegurar que eles [ele/ela] permaneçam independentes, nós separaremos suas funções de outras atividades da AML por [descrever]. Os testes independentes serão realizados com mais freqüência se as circunstâncias assim o exigirem.

Regras: 31 C.F.R. § 1023.210(b)(2); FINRA Regra 3310.

Recurso: NTM 06-07. 

    b.     Avaliação e relatórios

Após a conclusão dos testes independentes, o pessoal informará suas conclusões à alta administração [ou a um comitê de auditoria interna]. Trataremos prontamente de cada uma das recomendações resultantes e manteremos um registro de como cada deficiência constatada foi resolvida.  

Regras: 31 C.F.R. § 1023.210(b)(2); FINRA Regra 3310.

13.    Monitoramento da conduta e das contas dos funcionários

Sujeitaremos as contas dos funcionários aos mesmos procedimentos AML que as contas dos clientes, sob a supervisão da pessoa de conformidade AML. Também revisaremos o desempenho da AML dos supervisores, como parte de sua revisão anual de desempenho. As contas da pessoa de conformidade AML serão revisadas por [Nome - outro membro da gerência sênior]. 

Regras: 31 C.F.R. § 1023.320; 31 C.F.R. § 1023.210; FINRA Regra 3310.

14.    Relatório Confidencial de Não-Conformidade AML

Os funcionários relatarão prontamente quaisquer violações potenciais do programa de conformidade AML da empresa à pessoa de conformidade AML, a menos que as violações impliquem na pessoa de conformidade AML, caso em que o funcionário deverá relatar [ao presidente/presidente do conselho/presidente do comitê de auditoria]. Tais relatórios serão confidenciais, e o funcionário não sofrerá retaliação por fazê-los.

Regras: 31 C.F.R. § 1023.210; FINRA Regra 3310.

15.    Áreas adicionais de risco

A Empresa analisou todas as áreas de seus negócios para identificar riscos potenciais de lavagem de dinheiro que podem não ser cobertos pelos procedimentos descritos acima. As principais áreas adicionais de risco incluem [descrever]. Os procedimentos adicionais para lidar com esses riscos principais são [descrever].

16.     Aprovação do Gerente Sênior  

A alta administração aprovou este programa de conformidade AML por escrito como razoavelmente projetado para atingir e monitorar a conformidade contínua de nossa empresa com as exigências da BSA e os regulamentos de implementação sob ela. Esta aprovação é indicada pelas assinaturas abaixo.

Regras: 31 C.F.R. § 1023.210; FINRA Regra 3310.

Assinado:

Título:

Data: